新北八里區小額借款2萬『借錢方法 必看推薦』如何申請貸款 貸款專案 合法借錢
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- Sep 26 Thu 2019 13:57
股票質借:利率低於融資的一種投資方式
你知道有一種不用跟銀行套交情,就能借到低利貸款的方法嗎?這個方法就跟質押不動產很像,但手續方便非常多的"股票質借"
如果你有買車買房的需求但不想賣掉好股、或是想了解董監事是怎麼質借自身股票的,可以看看這篇介紹文章
而如果你是股市中的高手,能夠運用資金買到"股利>質借利息"股票的話也可以參考看看
大鯨魚提醒您:質借前應充分規劃理財方向
一、股票質借是一種利率低於股票融資的方式
大家習慣借錢買股票的方式,就是使用證券商APP裡的融資模式,但其實融資年利率嚇人,一般利率為4.5%,是一種方便但利率較高的借錢方式
↓融資利率年約4.5%,更高者為5%甚至是6.25%(圖:今周刊)
↓有些證券商融資利率更是高得嚇人(圖:零股塔)
二、質借上市好股,年利率僅2.1%(手續費另收)
股票質借雖然沒有融資方便,但利率相對融資實在是優惠不少。而且只要你有股票,銀行通常都能審查通過。
以聯邦銀行目前的優惠利率舉例:
年利率:2.1%起(金融、權值股或是經營良好的上市股票適用)
成數:六成(金融、權值股或是經營良好的上市股票適用)
手續費:2000元起(無收取帳管費與質押費等其他費用)
約定時間:一年一約,到期可續約,每月只需繳利息,欲提前解約再繳交本金即可
(假設你希望質借時間為三年,可以向銀行續約兩年,到第三年期限結束後再繳交本金,並取回你原本的股票)
三、質借流程
1.討論及估價
2.填寫申請書
3.銀行面審核、核准
4.設質(會在證券公司辦理質押以及對保)
5.撥款
整個流程時間:3~5天,承辦人員會至質借人的所在地辦理業務,全台皆可
↓聯邦銀行是目前利率最低的銀行之一(實際情形以銀行個案為主)
四、質借的優劣分析:
1.質借的長處
#利率較融資低
#較不動產或動產抵押方便
#每月可只繳交利息
#不須與銀行有往來,不限軍公教
2.質借的短處
#融資股票較迅速,質借需3~5天
#質借較適合長期資金需求
3.質借的注意事項
#經我們簡單計算,若借一年期的質借,只要股票價值15萬元以上就會比融資優惠
質借:150,000(股票價值)X0.6(質借成數)X0.021(質借年利息)+2000(手續費)=3890元/年 勝
融資:150,000(股票價值)X0.6(融資成數)X0.045(融資年利息)=4050元/年
#質借的利息是以年利率計息,按日計費,因此大月與小月的費用會有少許差異
#股利通常是歸投資人(質借人)所有,但與銀行洽詢時仍須注意合約
#質借與融資一樣都會有維持率的問題
#質借可以增加聯徵分數(需像信用卡那樣準時繳款)
#若須提前賣股票,可通知銀行業務人員辦理
五、其他銀行費率比較:
↓台新銀行的年利率從3.99%起跳
↓元大銀行的年利率從3%起跳,另收2%起的帳管費與設定費等
↓凱基銀行的開辦手續費則須5000元
總結:股票質借不需是軍公教、也不用常跟銀行往來,銀行通常都會用較優惠的方式辦理業務。存股的路上雖然漫長且艱辛,但當自己某天需要用錢時,你的股票就會是你強而有力的靠山喔!
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